תמונה פיננסית מלאה
נכסים, התחייבויות והון עצמי במאזן אחד: ניירות ערך, נדל״ן, מזומן, קריפטו וחיסכון פנסיוני — לצד המשכנתאות וההלוואות המשויכות אליהם.
כל התמונה הפיננסית שלך
האתר מרכז את כלל הנכסים וההתחייבויות שלכם — ניירות ערך, נדל״ן, קריפטו, פנסיה, קרנות השתלמות ועוד. בנוסף, בלחיצת כפתור אחת המערכת שואבת את נתוני שכבות הרכישה מאינטראקטיב ומכינה אותם באופן אופטימלי לנספח 1325 בדוח המס.
דשבורד — תמונת מצבנתוני הדגמה
הון עצמי כולל
₪3,150,000
$1,032,787שער 3.05
מינוף באינטראקטיב
7%
מינוף כולל
33%
- סך נכסים
- ₪4,200,000$1,377,049
- סך התחייבויות
- ₪1,050,000$344,262
תשואה
דולרית נומינלית41.8%
שנתי: 12.6%
שקלית נומינלית28.4%
שנתי: 9.1%
שקלית ריאלית20.7%
שנתי: 6.8%
פרישה מוקדמת
45.9%מהיעד
- בסיס ההון
- ₪3,150,000$1,032,787
- יעד ההון
- ₪6,857,143$2,248,244
- פער נותר
- ₪3,707,143$1,215,457
מבוסס על ההוצאה, הנחת המס ושיעור המשיכה שהגדרת. לתכנון ומעקב עצמי בלבד; אינו ייעוץ ואינו המלצה.
למסך המלא ←סה״כ נכסים₪4,200,000
איך זה עובד
- 1
מתחברים לאתר
התחברות בלחיצה אחת וללא סיסמה במידת הצורך — מתחברים עם החשבון הקיים.
- 2
מחברים את החשבון ומגדירים את התיק
מזינים טוקן Flex לסנכרון חשבון האינטראקטיב והפקת נתונים לטופס 1325 מדוחות הפעילות.
- 3
מקבלים תמונה מסודרת
הנתונים מסודרים לדשבורד, לשכבות מס, למודל הקצאה, למדדי תשואה ולמסך תכנון הפרישה — הכול בעברית, בשקלים, עם דולר לצדם.
יכולות
מה שהמערכת עושה בשבילך
חיבור חשבון אינטראקטיב ברוקר
הסנכרון מתבצע באמצעות טוקן שמופק בחשבון הברוקר, המעניק הרשאת צפייה בלבד לכלל הנכסים בתיק ההשקעות.
חישוב רווח נומינלי/ראלי לצורכי מס
באמצעות הטוקן, המערכת מושכת מהברוקר את נתוני כלל שכבות הרכישה. היא מחשבת את הרווח הנומינלי והריאלי לפי פסק דין מוזס עבור כל אחת מהן ומציגה את הנתונים למשתמש, כדי לאפשר לו בחירה אופטימלית של השכבה למכירה.
הקצאת נכסים ואיזון
אתה קובע את האלוקציה בין כלל הנכסים והמערכת מציגה את הפער מהיעד. מחשבון הרכישה/מכירה מציג את האיזון הנדרש לצורך שמירה על האלוקציה בין הנכסים.
הכנת הנתונים לטופס 1325
העלאת דוחות הפעילות השנתיים מאינטראקטיב מפיקה טבלה המותאמת בדיוק לסדר העמודות של הטופס הרשמי, מוכנה להדפסה ולייצוא.
מחשבון פרישה מוקדמת - מבוסס מחקר טריניטי
הגדרת ההוצאה החודשית המבוקשת תחלץ את יעד ההון הנדרש לפרישה. באמצעות תחשיבים המגובים במחקר טריניטי, המערכת מציגה בזמן אמת את המרחק מהיעד ואת שרידות ההון לאורך השנים.
ועוד במערכת:מרחק מקריאת מרג׳יןמדדי תשואה (XIRR) נומינלית וריאליתדיבידנדים נטו בחישוב התשואהנכסים ידניים והלוואות
סיור במוצר
ככה זה נראה בפועל
רווח ריאלי, שכבה אחר שכבה
חישוב המס לנייר זר מוצמד לשער החליפין של בנק ישראל ביום הרכישה. המערכת מיישמת את הלכת מוזס (הצמדה שאינה יוצרת או מגדילה הפסד) לכל שכבה בנפרד — לפי אותה נוסחה בדיוק לשכבות פתוחות ולמכירות, לקבלת תמונה עקבית ומדויקת.
שכבות רכישה פתוחותנתוני הדגמה
| תאריך רכישה | כמות | עלות ליחידה | שער ביום הרכישה | עלות | עלות מותאמת | שווי נוכחי | רווח/הפסד נומינלי | רווח/הפסד ריאלי | סיווג לצורכי מס ה"ב |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| VWCE3 שכבות · 1,500 יחידות · ריאלי: +₪11,645 | |||||||||
| 12.03.2024 | 120 | $18.40 | 3.410 | ₪7,529 | ₪6,734 | ₪9,150 | +₪1,621 | +₪1,621 | ארוך |
| 08.11.2025 | 950 | $16.75 | 2.900 | ₪46,146 | ₪48,533 | ₪55,300 | +₪9,154 | +₪6,767 | ארוך |
| 27.06.2026 | 430 | $14.20 | 3.020 | ₪18,440 | ₪18,623 | ₪21,880 | +₪3,440 | +₪3,257 | קצר |
הרווח הריאלי מחושב לכל שכבה בנפרד, עם הצמדת העלות לשער החליפין ביום הרכישה לפי שערי בנק ישראל. שכבה שחסר לה שער נשארת מסומנת ומחוץ לסיכומים ואינה מוערכת בניחוש.
יעד שאתה קובע, פער שאנחנו מחשבים
היעדים באחוזים הם שלך ומסתכמים ל־100%. המערכת מציגה את הפער בין המצב בפועל ליעד, ומחלקת סכום שהזנת בין האפיקים שמתחת ליעד לפי גודל הפער.
תיק ניירות ערךנתוני הדגמה
| נייר ערך | סוג | קטגוריה | שווי | יעד אפקטיבי | נתח בפועל | תיקון | פער מהיעד |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| VWCEIBKR | נייר ערך | עולם - נייר בודד | ₪1,134,000.00$371,803.28 | 30.0% | 27.0% | +3.0% | +₪126,000.00+$41,311.48 |
| IWDAIBKR | נייר ערך | ארה"ב | ₪613,200.00$201,049.18 | 12.0% | 14.6% | -2.6% | -₪109,200.00-$35,803.28 |
| EIMIIBKR | נייר ערך | שאר העולם - מלבד ארה"ב | ₪327,600.00$107,409.84 | 9.0% | 7.8% | +1.2% | +₪50,400.00+$16,524.59 |
| AGGUIBKR | נייר ערך | אג"ח | ₪193,200.00$63,344.26 | 4.6% | 4.6% | 0.0% | ₪0.00$0.00 |
נתח בפועל הוא חלקו של הנייר מכלל הנכסים, ולכן ארבע השורות כאן אינן מסתכמות ל-100% — יתרת התיק היא נדל״ן, מזומן וקריפטו. אפיק שסימנת כמוקפא נשאר מחוץ לאיזון ואינו מייצר פער.
כמה הון צריך כדי להפסיק לעבוד
ההוצאה החודשית, הנחת המס האפקטיבי ושיעור המשיכה הם קלט שלך — ולכן היעד שמוצג הוא תוצאה של ההנחות שלך ולא המלצה שלנו.
פרישה מוקדמת — יעד ההוןנתוני הדגמה
יעד ההון לחופש כלכלי
₪6,857,143
הון עצמי בניכוי פנסיה
₪3,150,000
התקדמות אל היעד46%
מבוסס על הוצאה חודשית נטו של ₪17,000, הנחת מס של 15% ושיעור משיכה שנתי של 3.5% לבחינת תרחיש — הנחות שאתה בוחר, ולא המלצה.
אבטחה ופרטיות
שקיפות ואבטחה ללא פשרות
אנו מתייחסים לאבטחת המידע האישי שלכם ברצינות המרבית.
אחסון מאובטח והצפנה
הנתונים שלכם מוצפנים בזמן אחסון ובזמן מעבר, ומאוחסנים בתשתית ענן מנוהלת מחוץ לישראל. כל התקשורת בין הדפדפן לשירות עוברת ב־HTTPS, והאתר שולח כותרת HSTS שמורה לדפדפן לא לפנות אליו בחיבור לא מאובטח מלכתחילה.
הפרדה בין משתמשים ברמת מסד הנתונים
כל טבלה מוגנת במדיניות הרשאה ברמת השורה, כך שההפרדה נאכפת במסד הנתונים עצמו ולא רק בקוד המסכים. ההפרדה מתועדת ונבדקת מול המסד החי.
טוקן הברוקר לא מגיע לדפדפן
הטוקן שאתה מזין נשמר בכספת מוצפנת בצד השרת. הוא אינו מוחזר לדפדפן, אינו מופיע בקוד המקור ואינו נכתב ליומנים.
קריאה בלבד, בלי פעולות בחשבון
החיבור לברוקר מבצע שתי קריאות קריאה בלבד לשירות Flex ומקבל דוח. אין במערכת מסלול ששולח הוראת קנייה או מכירה, מעביר כסף או משנה דבר בחשבון ההשקעות.
מחיקה שאתה מבצע בעצמך
מסך ההגדרות כולל מחיקת חשבון מיידית ובלתי הפיכה, שמוחקת את הנתונים הפיננסיים ואת הטוקן. אין מחיקה רכה שבה החשבון רק מוסתר.
הפירוט המלא — אילו נתונים נאספים, למה הם משמשים, מי יכול לגשת אליהם ואילו זכויות עומדות לך — נמצא במדיניות הפרטיות. לשאלות בנושא פרטיות: privacy@afekflow.com
מדיניות הפרטיותלמי זה מתאים
- מי שרוצה לרכז השקעות ונכסים במקום אחד ולראות תמונה אחת במקום כמה גיליונות
- מי שמנהל פעילות באינטראקטיב ורוצה סדר טוב יותר בשכבות המס ובנתונים לדיווח השנתי
- מי שבוחן עצמאות כלכלית ורוצה לראות מה המרחק ליעד לפי ההנחות שלו
- מי שרוצה להבין כיצד לקחת הלוואות מרג׳ין חכמות מהברוקר ולראות כמה הוא רחוק מקריאה להפקדה
שאלות נפוצות
מה שכדאי לדעת לפני שמתחילים
מה אפשר לנהל ב־AfekFlow?
ריכוז של כל הנכסים וההתחייבויות במקום אחד: אחזקות בחשבון IBKR, שכבות מס לפי מועד רכישה, נדל״ן ומשכנתאות, מזומן, קריפטו, פנסיה וקרן השתלמות. מעליהם יושבים מודל הקצאת נכסים עם מחשבון רכישה, מדדי תשואה, מרחק מקריאת מרג׳ין, הכנת נתונים לטופס 1325 ומסך תכנון פרישה מוקדמת.
איך מוסיפים נתונים למערכת?
בשלוש דרכים: חיבור לחשבון הברוקר באמצעות טוקן Flex Query שאתה מפיק בחשבון האינטראקטיב שלך — ממנו נמשכים אחזקות, שכבות מס, עסקאות ויתרת מזומן; העלאה ידנית של דוחות פעילות שנתיים מאינטראקטיב, שמזינים את מסך טופס 1325; והזנה ידנית של נכסים והתחייבויות שאין מאחוריהם ברוקר — נדל״ן, פיקדונות, קרנות פנסיה, קרנות השתלמות, הלוואות ועוד. מסך ההגדרות כולל מדריך שלב אחר שלב להפקת הטוקן.
האם השימוש ב־AfekFlow חינם?
כן, השימוש חינם כרגע, ובשום שלב של ההרשמה או השימוש לא מתבקשים פרטי תשלום. זו הצהרה על המצב היום ולא התחייבות לעתיד — אם המודל ישתנה, הדבר יימסר מראש.
האם AfekFlow יכול לבצע פעולות בחשבון ההשקעות שלי?
לא. החיבור לברוקר משמש למשיכת דוחות בלבד — שתי קריאות קריאה לשירות Flex של IBKR, שמחזירות דוח ותו לא. אין במערכת שום מסלול שמעביר כסף, שולח הוראת קנייה או מכירה או משנה דבר בחשבון הברוקר. הטוקן עצמו נשמר בכספת מוצפנת בצד השרת ואינו נחשף לדפדפן.
האם המידע נמכר או משמש לפרסום?
לא. אין באתר כלי מדידה, פרסום או מעקב של צד שלישי — מדיניות האבטחה של הדפדפן שהאתר אוכף (CSP) מתירה תקשורת רק אל האתר עצמו ואל שרת מסד הנתונים שלו, כך שאין ערוץ שדרכו מידע יכול לצאת לגורם אחר. מידע פיננסי אישי אינו נמכר ואינו מועבר לצדדים שלישיים למטרות שיווק.
איך אפשר למחוק את החשבון והנתונים?
במסך ההגדרות יש פעולת מחיקת חשבון שאתה מפעיל בעצמך, ללא פנייה לתמיכה. היא דורשת הקלדת מילת אישור, והיא מיידית ובלתי הפיכה: הנתונים הפיננסיים והטוקן של הברוקר נמחקים איתה. אין מחיקה רכה ואין תקופת המתנה שבה החשבון רק מוסתר.
האם AfekFlow מחליף ייעוץ מס, השקעות או ייעוץ מקצועי אחר?
לא. המערכת מציגה נתונים וחישובים דטרמיניסטיים על בסיס מה שאתה מזין או מחבר, ואינה מהווה ייעוץ השקעות, שיווק השקעות, ייעוץ מס או תחליף לבדיקה מקצועית. ההחלטות, ובכללן הדיווח לרשויות, נשארות באחריותך.
מוכנים לראות את התמונה המלאה?
התחברו ל־AfekFlow והתחילו לרכז את המידע הפיננסי שלכם בצורה ברורה ונוחה.